Дифференцированный платеж - это способ погашения кредита, при котором основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности. Рассмотрим особенности этого вида платежей.
Содержание
Принцип работы дифференцированных платежей
| Компонент платежа | Характеристика |
| Основной долг | Фиксированная сумма, одинаковая каждый месяц |
| Проценты | Уменьшаются с каждым платежом |
| Общий платеж | Постепенно снижается в течение срока кредита |
Как рассчитывается дифференцированный платеж
- Основной долг = сумма кредита / количество месяцев
- Проценты = остаток долга × (ставка / 12)
- Общий платеж = основной долг + проценты
Пример расчета для кредита 300 000 руб. на 12 месяцев под 12%:
| Месяц | Основной долг | Проценты | Общий платеж |
| 1 | 25 000 | 3 000 | 28 000 |
| 6 | 25 000 | 1 500 | 26 500 |
| 12 | 25 000 | 250 | 25 250 |
Преимущества дифференцированных платежей
- Общая переплата по кредиту меньше
- Прозрачная схема расчета
- Возможность быстрее уменьшить сумму долга
- Выгода при досрочном погашении
Недостатки дифференцированных платежей
- Высокая нагрузка в начале срока кредита
- Требуется больший доход для одобрения
- Меньшее распространение в банковской практике
Сравнение с аннуитетными платежами
| Критерий | Дифференцированные | Аннуитетные |
| Размер платежа | Уменьшается со временем | Одинаковый |
| Переплата | Меньше | Больше |
| Нагрузка в начале | Выше | Ниже |
Дифференцированные платежи выгодны для заемщиков с высоким доходом, которые хотят минимизировать переплату по кредиту. Однако они требуют готовности к более высоким платежам в первые месяцы погашения.
